Канаева, И. Что делать, если на ваше имя оформили кредит: пошаговая инструкция по защите от кредитных мошенников /Инесса Канаева //Азовская неделя. – 2024. - № 44 (30 октября). – С.18.

  В современном мире участились случаи оформления кредитов мошенниками на чужие имена. Банк России подготовил детальную инструкцию по защите своих прав в подобной ситуации. Рассмотрим последовательность действий, которые помогут решить эту проблему.

Шаг первый: Проверка кредитной истории

Регулярный мониторинг своей кредитной истории — ключевой элемент финансовой безопасности. Существует два основных способа проверки:

• Через портал Госуслуг (наиболее удобный способ).
• Через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при отсутствии доступа к Госуслугам.

Шаг второй: Получение выписки

После определения места хранения кредитной истории необходимо:

• Запросить подробную выписку.
• Внимательно изучить все указанные кредиты.
• Помнить, что бесплатно получить выписку можно дважды в год.

Шаг третий: Обращение в финансовую организацию

При обнаружении неизвестного кредита следует немедленно:

• Обратиться в банк или МФО, где оформлен кредит.
• Подать официальное заявление об отсутствии факта оформления кредита.
• Потребовать проведения внутреннего расследования.
• Запросить все документы, связанные с выдачей займа.

Шаг четвертый: Обращение в правоохранительные органы

Важно правильно оформить обращение в полицию:

• Подать заявление о факте мошенничества.
• Приложить копию заявления, поданного в финансовую организацию.
• Сохранить все подтверждающие документы.

Шаг пятый: Ожидание результатов расследования

Законодательством установлены четкие сроки рассмотрения обращения:

• Банк обязан предоставить ответ в течение 15 дней.
• При положительном решении долг аннулируется.
• В случае отказа необходимо готовиться к судебному разбирательству.

Важное дополнение: Роль финансового омбудсмена

Перед обращением в суд рекомендуется:

• При сумме спора до 500 тысяч рублей обратиться к финансовому омбудсмену.
• Учитывать, что решение омбудсмена имеет силу судебного решения.
• Это может существенно ускорить процесс разрешения спора.

Профилактические меры

Для предотвращения подобных ситуаций рекомендуется:

• Регулярно проверять свою кредитную историю.
• Не передавать персональные данные третьим лицам.
• Использовать надежные пароли для доступа к финансовым сервисам.
• Немедленно реагировать на подозрительную активность.

  Следование этой инструкции поможет эффективно защитить свои права и минимизировать последствия действий мошенников. Главное — действовать оперативно и сохранять все документы, подтверждающие ваши действия по оспариванию незаконного кредита.

Зекрач, М. Финансовая грамотность: какие кредиты приводят к долговой яме? /Марина Зекрач //Азовская неделя. – 2025. - №5. – С.8

  В текущих экономических условиях, характеризующихся высокой ключевой ставкой, получение кредита стало весьма дорогостоящим мероприятием.
  Средняя ставка по кредитам в десятке крупнейших российских банков превышает 30% годовых, что делает заимствования крайне невыгодными для большинства заемщиков. Однако проблема не ограничивается просто высокими ставками. Существуют категории кредитов, которые следует избегать вообще, так как они несут в себе чрезмерно высокий уровень риска и могут привести к серьезным финансовым проблемам. Рассмотрим подробнее семь таких категорий, представляющих наибольшую опасность для финансового благополучия.

1. КРЕДИТЫ «ДО ЗАРПЛАТЫ» ОТ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (МФО)

  Многие сталкиваются с ситуацией, когда до зарплаты еще далеко, а деньги закончились. МФО предлагают быстрое и простое решение – займы, оформляемые по паспорту за несколько минут.
  Однако эта простота обманчива. Ставки по таким кредитам могут достигать 0,8% в день, что эквивалентно астрономическим 292% годовых! Оформив, например, кредит на 100 000 рублей, через год вы будете должны уже 392 000 рублей, учитывая только проценты. Эта сумма не включает возможные штрафы и пени за просрочку платежа, что значительно увеличивает общую сумму задолженности.
  Высокая стоимость кредита «до зарплаты» усугубляет финансовое положение заемщика, часто приводя к замкнутому кругу долгов, из которого выбраться становится все сложнее. МФО часто используют агрессивные методы взыскания долгов, что дополнительно усложняет ситуацию.
  Необходимо помнить, что краткосрочный кредит может обернуться долгосрочной финансовой катастрофой.

2. POS-КРЕДИТЫ (КРЕДИТЫ В МАГАЗИНАХ)

  Финансовая грамотность подразумевает планирование крупных покупок и накопление необходимой суммы. Однако спонтанные приобретения, особенно с использованием кредитных средств, крайне рискованны.
  Многие магазины предлагают POS-кредитование, позволяющее оформить займ прямо в торговой точке. Кажущееся удобство скрывает за собой высокие процентные ставки, часто превышающие ставки по обычным потребительским кредитам.
  Магазин заинтересован в продаже товара, а не в финансовом благополучии покупателя.
  Условия кредита могут быть невыгодными, а скрытые комиссии и дополнительные платежи только усугубляют ситуацию. Заманчивое предложение «купить сейчас, заплатить потом» может быстро превратиться в долговую яму.
  Перед оформлением POS-кредита необходимо внимательно изучить все условия, сравнить ставки с предложениями других банков и оценить реальную необходимость покупки.

3. КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ С ВЫСОКИМ ПРОЦЕНТОМ

  Кредитные карты удобны для повседневных расчетов, но некоторые из них имеют чрезвычайно высокие процентные ставки, которые начисляются на остаток задолженности.
  Если вы не погашаете задолженность полностью каждый месяц, то проценты будут накапливаться, быстро увеличивая сумму долга. Важно выбирать карты с низкими процентными ставками и внимательно следить за балансом, чтобы избежать непредвиденных расходов.
  Некоторые банки предлагают льготный период без процентов, но его необходимо использовать разумно, иначе после окончания льготного периода вы столкнетесь с высокой переплатой.

4. ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА С ЗАВЫШЕННОЙ ОЦЕНКОЙ

  Кредиты под залог имущества могут быть выгодными, но только в случае объективной оценки стоимости залога. Некоторые организации могут занижать оценку вашего имущества, предлагая меньшую сумму кредита, чем вы ожидали. Важно обратиться к независимому оценщику, чтобы убедиться в справедливости оценки перед тем, как заключить договор.
  Нужно обязательно помнить, что имущество (квартира, дом, комната, земельный участок, машина) являются обеспечением кредита и в случае его невозврата могут быть реализованы.
  Отметим, что с 11 сентября 2024 года собственники залогового имущества (ипотечники) получили право самостоятельно его продавать. Ранее реализовать имущество, которое находится в залоге у банка, можно было только на публичных торгах или аукционе. Этот вариант в большинстве случаев был невыгодным для собственника.

5. ВМЕСТО ИПОТЕКИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

  Действительно, процедура оформления потребительского кредита значительно проще и быстрее, чем ипотеки.
  Отсутствует необходимость предоставления большого пакета документов, оценки недвижимости, страхования залога и проведения юридической экспертизы сделки.
  Все это экономит время и силы заемщика. Однако, основное преимущество потребительского кредита – его скорость и простота – оборачивается значительным недостатком: гораздо более высокой процентной ставкой.
  Разница в процентных ставках между ипотечным и потребительским кредитами может составлять от 5 до 10%, а в некоторых случаях и более. Это означает, что ежемесячный платеж по потребительскому кредиту будет существенно выше, чем по ипотеке с аналогичной суммой и сроком.
  Более того, высокая процентная ставка приводит к значительно большей переплате за весь период кредитования.
  Кроме того, заемщики, берущие ипотеку, имеют право на налоговые вычеты, что значительно снижает общую сумму переплаты. В России, например, действует вычет на проценты по ипотеке (до 390 000 рублей) и вычет на покупку жилья (до 260 000 рублей).
  Это означает, что часть уплаченных процентов по ипотеке можно вернуть в виде налогового вычета, что существенно уменьшает финансовое бремя. Потребительский кредит таких льгот не предусматривает.
  Теперь рассмотрим вопрос о выборе срока ипотеки.
  Многие стремятся к минимальному сроку кредитования, чтобы быстрее избавиться от долгового бремени.
  Кредит на 7 лет действительно позволит сократить общую сумму переплаты по сравнению с кредитом на 20 или 30 лет. Однако это влечет за собой увеличение ежемесячного платежа, что может создать серьезные финансовые трудности, особенно в случае непредвиденных обстоятельств – потери работы, серьезных заболеваний, резкого роста цен.
  Возможно, стоит выбрать более длительный срок кредитования с меньшим ежемесячным платежом, обеспечивая себе финансовую стабильность и возможность погашения кредита досрочно по мере появления дополнительных средств.
  Не стоит забывать о возможности частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Многие банки предлагают выгодные условия для досрочного погашения, что позволяет существенно сократить переплату и уменьшить срок кредитования.
  Важно также учитывать не только процентную ставку, но и все сопутствующие расходы – комиссии за открытие и ведение счета, страхование жизни и здоровья (хотя для потребительского кредита страхование может и не требоваться), расходы на нотариальные услуги (если они необходимы). Все эти расходы необходимо учитывать при сравнении стоимости ипотеки и потребительского кредита.

6. КРЕДИТ НА ИНВЕСТИЦИИ

  С каждым годом все больше россиян начинает интересоваться инвестициями. В стремлении заработать, новички на финансовом рынке часто прибегают к кредитам для инвестиций. Однако такая практика является весьма рискованной, так как никто не может гарантировать доходность на бирже.
  Вероятность потери вложенных средств довольно велика и зависит от множества факторов, включая неэффективные или запоздалые решения руководства компании, выпустившей ценные бумаги, а также внешние обстоятельства, такие как санкции, изменение цен на нефть и повышение ключевой процентной ставки.
  К тому же не следует забывать о дополнительной финансовой нагрузке: каждый месяц необходимо погашать проценты по кредиту, в то время как инвестиционный актив может оставаться без изменений в стоимости на протяжении длительного времени — от месяцев до нескольких лет.

7. КРЕДИТЫ БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДА

  Кредиты без подтверждения дохода привлекательны для тех, кто не может предоставить справку о доходах. Однако такие кредиты обычно имеют повышенные процентные ставки и строгие требования к погашению. Необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы избежать просрочек и дополнительных расходов.
  Помните, что любое кредитование – это серьезное финансовое решение, требующее взвешенного подхода. Перед тем, как брать кредит, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, сравнить предложения разных банков и организаций, внимательно изучить условия договора и убедиться в отсутствии скрытых платежей и комиссий.
  Не стоит спешить и поддаваться на заманчивые предложения, которые могут привести к серьезным финансовым проблемам.
  Лучше всего избегать кредитов с повышенным уровнем риска, отдавая предпочтение более выгодным и прозрачным предложениям от надежных финансовых учреждений.
  Помните, что финансовая грамотность – залог вашего финансового благополучия. Использование планирования бюджета и аккуратное отношение к кредитам помогут избежать многих проблем.